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保险创新的下一个轨道正在出现。
最近，中国保监会向各财产保险公司发布了《关于促进财产保险业务网上发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，财产保险网上转型已成为各保险公司提升用户体验、拓宽业务领域的必然问题。根据《指导意见》，到2022年，汽车保险、农业保险、意外伤害保险、短期健康保险、财产保险等业务领域的上线率将达到80%以上，其他领域的上线水平将显著提高。保险业自上而下进行了前瞻性的网上转型布局，许多保险公司通过线上线下整合创新了增量业务和现有业务，并对保险展示流程进行了升级和再造。
年初爆发的突袭不仅影响了生活，也为保险业的数字化转型打开了一扇窗。《指导意见》的重点是网上业务发展、运营支持、监督管理、服务保障等。，确保保险企业在特殊时期的运营和服务稳定，同时提高行业抵御风险和突发事件冲击的能力。
财产保险在网上增持，技术重塑了保险形式
网上将改变财产保险的展示模式和经营模式。
从需求方面来看，数据显示，近年来中国保险的深度和密度稳步上升。随着数字经济时代的到来和新一代的崛起，消费者对财产保险网上业务的需求稳步增长。消费者在体验网上财产保险业务的同时，需要满足他们对保险后市场服务的需求。一旦进入保险理赔流程，消费者就更加注重在线售后可追溯性和信息安全保护。
从供给方面来看，通过网上等一系列技术手段，财产保险业务模式和服务体系以及整个财产保险业的效率有望得到提高。同时，在线业务流程有助于监管部门在事件发生之前、期间和之后进行实时动态跟踪，有效防范各种风险。
根据《指导意见》，网上财产保险可以分为两个维度:业务整合和服务延伸。
从业务整合的维度出发，从营销的角度来看，无论是保险公司自身还是外部的在线整合营销工具，都将成为客户下一阶段的强大起点，加速线上线下整合的发展；从用户体验来看，保险、承保、理赔等服务只是网上财产保险的基础。为了形成一个业务的闭环，保险咨询、索赔报告、退保更正等流程也是网上业务的应有之意；此外，在后大流行时代，“非接触式承保和赔偿”将成为行业趋势。通过大数据、人工智能和其他技术，再加上密码学的祝福，它将为财产保险业提供不敏感和可靠的数据支持。
从服务延伸的角度来看，网上财产保险将带来保险产品的创新。与此同时，网上业务将不断拓展过去的服务圈，保险服务链将无限延伸，保险服务的边界将从“有界”变为“无界”。
业内一些专家认为，在线更像是对传统保险公司的一种“反应”。在线将为固有的商业模式注入一针强心剂，更多创新孵化项目预计将浮出水面。
中国财险网上样本
如何在网上实践的过程中保持稳定和深远？
对于行业来说，站在云端的中安保险的网上试错和经验可以作为借鉴。
支持大规模业务，面向互联网，是中安保险网上业务系统建设的基石。作为中国第一家互联网公司，中安保险凭借其先发优势和自主开发的基于云的分布式架构的保险系统，使其与互联网平台的对接更加顺畅，产品迭代更新更加敏捷，这是网上带来的“快”。
自从互联网基因和互联网经营理念确立以来，保险业务和互联网生态已经融为一体，这是网络化带来的“突破”；与此同时，中安保险一直专注于通过技术来增强保险生态，通过大数据功能实现更好的用户形象和智能营销，从而提高营销效率。智能营销系统还可以实时监控流量转换的效果，从而实现敏捷迭代和运营优化，这就是在线带来的“立竿见影”。
“在线让我们看到了数字经济的巨大价值和行业的未来发展趋势。我们希望以开放的心态成为保险业数字化转型的可靠合作伙伴。”中国平安保险执行副总经理王敏坦言。
王敏透露了一组关于中安保险网上保险的数据。“无界山2.0”将新产品优化到1-2天，并支持未来1000亿级政策的规模；通过自言自语数据库重建和智能运维加码，中安平均5分钟发布一个作业，核心应用自动化测试率达到80%。2019年，中安核保和理赔自动化率分别达到99%和95%；人工智能在在线客户服务中的利用率已经达到85%以上。
根据中国保险协会发布的《2014-2019年互联网财产保险市场分析报告》，保险技术的应用价值占据了越来越重要的地位。对于传统保险公司来说，要通过科技实力的研究和应用，积极寻求转型发展和新的市场机遇。
(编辑白宝玉)
